Araç sahiplerinin en sık sorduğu sorulardan biri şudur: "Trafik sigortam var, kaskoya gerek var mı?" Ya da tam tersi: "Kaskom var, trafik sigortası yaptırmasam olur mu?" Bu iki sigorta isim olarak birbirine yakın görünse de amaçları, kapsamları ve kimi korudukları açısından tamamen farklıdır. Bu yazıda iki sigortayı yan yana koyuyor ve hangi durumda hangisinin devreye girdiğini örneklerle anlatıyoruz.
Kısa cevap: Kim kimi korur?
En basit haliyle:
- Trafik sigortası, karşı tarafı korur. Kazada başkasına verdiğiniz zararı öder.
- Kasko, sizi korur. Kendi aracınızda oluşan hasarı öder.
İkisi birbirinin alternatifi değil, tamamlayıcısıdır. Trafik sigortası yasal bir zorunluluktur; kasko ise aracınızı korumak için yaptırdığınız isteğe bağlı bir sigortadır.
Karşılaştırma tablosu
| Özellik | Trafik sigortası | Kasko |
|---|---|---|
| Zorunlu mu? | Evet, yasal zorunluluk | Hayır, isteğe bağlı |
| Kimin zararını öder? | Üçüncü kişilerin | Sigortalının kendi aracının |
| Kendi aracımı korur mu? | Hayır | Evet |
| Hırsızlık, yangın, sel | Kapsamaz | Kapsar (teminata göre) |
| Teminatlar | Yasal limitlerle, tüm şirketlerde aynı | Şirkete ve pakete göre değişir |
| Fiyat belirleme | Düzenleyici esaslar, basamak sistemi | Araç değeri, risk, teminat, hasar geçmişi |
| Yaptırılmazsa | Para cezası ve trafikten men | Yasal yaptırım yok, risk sizde |
Zorunluluk farkı
Trafik sigortası, 2918 sayılı Karayolları Trafik Kanunu gereği zorunludur. Sigortasız araç trafikten men edilir ve sahibine idari para cezası uygulanır. Kasko ise tamamen isteğe bağlıdır. Ancak aracınızı kredi ile aldıysanız bankanız, kredi süresince kasko yaptırmanızı şart koşabilir.
Kapsam farkı
Trafik sigortasının kapsamı
Trafik sigortası, kusurunuz oranında üçüncü kişilere verdiğiniz:
- Maddi zararları (araç hasarları, mal hasarları),
- Tedavi giderlerini,
- Sakatlık ve vefat tazminatlarını
yasal limitler dahilinde öder. Teminatlar tüm şirketlerde aynıdır; bir şirketin trafik sigortası diğerinden daha kapsamlı olamaz.
Kaskonun kapsamı
Kasko, kendi aracınızı:
- Çarpma, çarpışma, devrilme, düşme,
- Yanma ve çalınma,
- Üçüncü kişilerin kötü niyetli hareketleri
gibi ana risklere karşı korur. Bunun yanında deprem, sel, terör, cam kırılması, mini onarım, ikame araç, İMM ve ferdi kaza gibi ek teminatlar eklenebilir. Bu yüzden iki kasko poliçesi birbirinden çok farklı olabilir. Teminatların ayrıntısı için kasko neleri karşılar yazımıza göz atabilirsiniz.
Örneklerle hangi sigorta devreye girer?
Örnek 1: Kırmızı ışıkta arkadan çarptınız
Kusurlu taraf sizsiniz. Öndeki aracın hasarı sizin trafik sigortanızdan ödenir. Sizin aracınızdaki hasar ise ancak kaskonuz varsa karşılanır. Kaskonuz yoksa kendi aracınızın onarımını siz ödersiniz.
Örnek 2: Size arkadan çarpıldı
Kusurlu taraf karşı araçtır. Aracınızın hasarı karşı tarafın trafik sigortasından ödenir. Kaskonuz varsa hasarı kendi kaskonuzdan da karşılatabilirsiniz; kasko şirketiniz daha sonra karşı tarafın sigortasına rücu eder. Bu yol, özellikle karşı tarafın sigortasıyla süreç uzadığında işinizi hızlandırabilir.
Örnek 3: Aracınız park halindeyken çalındı
Ortada bir trafik kazası olmadığı için trafik sigortası devreye girmez. Aracınız yalnızca kaskonuzda hırsızlık teminatı varsa güvencededir.
Örnek 4: Sel sularına kapıldı
Doğal afet hasarları trafik sigortasının konusu değildir. Kaskonuzda sel ve su baskını teminatı varsa hasar karşılanır.
Örnek 5: Ağır bir kazada karşı tarafın zararı limiti aştı
Trafik sigortanız limitine kadar öder. Aşan kısım sizden talep edilir. Kaskonuzda İMM teminatı varsa, bu fark İMM limitine kadar karşılanır.
Fiyatlandırma farkı
Trafik sigortası primi; araç türü, kayıtlı il ve hasarsızlık basamağına göre, düzenleyici kurumun belirlediği esaslar çerçevesinde hesaplanır. Teminatlar aynı olduğu için şirketler arasındaki fark yalnızca fiyattadır.
Kasko primi ise çok daha fazla değişkene bağlıdır: aracın marka, model ve yaşı, kasko değeri, kullanım şekli, sürücü bilgileri, hasar geçmişi, servis tercihi ve seçilen ek teminatlar. Bu nedenle kaskoda teminatları karşılaştırmadan sadece fiyata bakmak yanıltıcı olabilir.
Hasarsızlık sistemleri ayrı işler
Trafik sigortası ve kaskonun hasarsızlık indirimleri birbirinden bağımsızdır:
- Kaskodan hasar almak, trafik sigortası basamağınızı etkilemez.
- Trafik sigortanızdan karşı tarafa ödeme yapılması, kasko indiriminizi doğrudan etkilemez.
Ancak kusurlu olduğunuz bir kazada hem karşı tarafın hasarı trafik sigortanızdan hem de kendi hasarınız kaskonuzdan ödenirse, her iki poliçenin hasarsızlık indirimi de ayrı ayrı etkilenir. Ayrıntılar için hasarsızlık indirimi nedir yazımızı okuyabilirsiniz.
Sadece trafik sigortası yeterli mi?
Yasal açıdan evet. Ancak şu soruları kendinize sormanızı öneririz:
- Kusurlu olduğum bir kazada aracımın onarımını kendi cebimden ödeyebilir miyim?
- Aracım çalınırsa veya sel, dolu gibi bir afetten zarar görürse ne olur?
- Ağır bir kazada karşı tarafın zararı limiti aşarsa bu farkı karşılayabilir miyim?
Bu soruların herhangi birine "zorlanırım" diye cevap veriyorsanız, kasko ve İMM teminatı ihtiyacınız var demektir. Aracınızın yaşı ilerlemişse bile daha dar kapsamlı veya muafiyetli ekonomik kasko paketleri değerlendirilebilir.
Sık sorulan karışık durumlar
Bazı kaza türleri, hangi sigortanın devreye gireceği konusunda daha fazla soru işareti yaratır:
Zincirleme kazalar
Birden fazla aracın karıştığı zincirleme kazalarda her sürücünün kusur oranı ayrı ayrı belirlenir. Kusurlu sürücülerin trafik sigortaları, kusur oranları ölçüsünde diğer araçların zararlarını öder. Kendi aracınızın hasarı için kusurlu olduğunuz oranda ancak kasko devreye girer.
Karşı tarafın sigortası yoksa
Kusurlu olan karşı aracın trafik sigortası yoksa veya araç kaçtıysa, bedeni zararlar için Güvence Hesabı'na başvurulabilir; ancak maddi araç hasarları için seçenekler sınırlıdır. Bu durumda aracınızın hasarını en hızlı şekilde karşılatmanın yolu kaskonuzdur.
Park halindeyken vurulup kaçılması
Kim olduğu bilinmeyen bir aracın park halindeki aracınıza çarpıp kaçması, trafik sigortası açısından takip edilmesi zor bir durumdur. Kaskonuzda çarpma teminatı varsa hasarınız karşılanır.
Kiralık veya ödünç araç kullanırken
Ödünç aldığınız bir araçla kaza yaptığınızda, karşı tarafın zararı o aracın trafik sigortasından ödenir. Aracın kendi hasarı ise o aracın kaskosu varsa ve kullanım şartlarına uygunsa kaskodan karşılanır. Aracınızı başkasına verirken, sürücünün ehliyet sınıfı ve kullanım şartlarını kontrol etmek bu yüzden önemlidir.
Sonuç
Trafik sigortası karşı tarafı, kasko ise sizi korur. Biri yasal zorunluluk, diğeri ise aracınızın ve bütçenizin güvencesidir. En sağlıklı koruma, iki poliçenin birlikte ve aynı takvimde planlanmasıyla sağlanır.
Selçuklu Sigorta olarak trafik sigortası ve kasko tekliflerinizi birlikte hazırlıyor, iki poliçenizi aynı tarihe çekerek takibini kolaylaştırıyoruz.
Sık sorulan sorular
Kaskom varsa trafik sigortası yaptırmam gerekir mi?
Evet. Kasko, trafik sigortasının yerini tutmaz. Trafik sigortası yasal olarak zorunludur; kasko ise isteğe bağlı ek bir korumadır.
Kusursuz olduğum kazada hangi sigorta devreye girer?
Kusursuzsanız aracınızın hasarı, kusurlu tarafın trafik sigortasından karşılanır. Kaskonuz varsa hasarı kendi kaskonuzdan da karşılatabilirsiniz; bu durumda kasko şirketiniz ödemeyi yaptıktan sonra karşı tarafın sigortasına rücu eder.
Kaskodan hasar alırsam trafik sigortası basamağım düşer mi?
Hayır. Trafik sigortası ve kasko hasarsızlık sistemleri birbirinden ayrıdır. Trafik sigortası basamağınız, yalnızca trafik poliçenizden karşı tarafa ödeme yapılan kusurlu kazalardan etkilenir.
Size özel teklif için yazın
Sorunuzu veya ihtiyacınızı WhatsApp'tan iletin; uzmanımız size en uygun seçenekleri hazırlasın.
