"Evimde zaten DASK var" düşüncesi, birçok ev sahibinin konut sigortasını ertelemesine yol açar. Oysa DASK yalnızca depremin binaya verdiği zararı, belirli bir limite kadar karşılar. Evlerde en sık karşılaşılan hasarlar ise deprem değil; patlayan bir boru, kısa devre kaynaklı bir yangın, fırtınada kırılan camlar ya da bir hırsızlıktır. Bu rehberde konut sigortasının kapsamını, bina ve eşya bedelinin nasıl belirleneceğini ve ev sahibi ile kiracıların dikkat etmesi gereken noktaları anlatıyoruz.
Konut sigortası nedir?
Konut sigortası, oturduğunuz evin binasını ve içindeki eşyaları çeşitli risklere karşı koruyan isteğe bağlı bir sigortadır. Halk arasında "ev sigortası" olarak da bilinir. Temel teminatı yangın olmakla birlikte, günümüzde konut poliçeleri onlarca riski tek bir pakette toplar.
Bina ve eşya teminatı arasındaki fark
Konut sigortası iki ayrı değeri korur:
| Teminat | Neyi kapsar? | Kim yaptırmalı? |
|---|---|---|
| Bina | Duvarlar, tavan, zemin, kapı ve pencereler, sabit tesisatlar, mutfak dolapları gibi binaya sabitlenmiş unsurlar | Ev sahibi |
| Eşya | Mobilya, beyaz eşya, elektronik cihazlar, giysiler, mutfak eşyaları gibi taşınabilir değerler | Ev sahibi ve kiracı |
Kiracıysanız binayı ev sahibi sigortalar; siz ise eşyalarınızı ve evden kaynaklanan sorumluluklarınızı sigortalarsınız.
Konut sigortasının temel teminatları
Yangın, yıldırım ve infilak
Konut sigortasının temel teminatıdır. Elektrik kaçağı, kısa devre, ocakta unutulan bir tencere veya komşudan sıçrayan bir yangın sonucu oluşan hasarlar bu teminat kapsamındadır.
Dahili su
Evinizdeki temiz su, pis su ve kalorifer tesisatının patlaması, taşması veya sızdırması sonucu oluşan hasarlar. Evlerde en sık karşılaşılan hasar türlerinden biridir.
Fırtına, dolu, kar ağırlığı
Şiddetli rüzgârın çatıya, camlara ve dış cepheye verdiği zararlar; dolunun ve kar yükünün sebep olduğu hasarlar.
Sel ve su baskını
Aşırı yağış, dere taşması veya altyapı yetersizliği nedeniyle evinizi su basması. Özellikle zemin ve bodrum katlarda yaşayanlar için önemlidir.
Hırsızlık
Evinize zorla girilerek eşyalarınızın çalınması ve hırsızlık sırasında binaya verilen zararlar (kırılan kapı veya pencere gibi).
Cam kırılması
Pencere camları, cam kapılar, vitrinler ve aynaların kırılması.
Diğer temel teminatlar
- Kara, hava ve deniz taşıtlarının çarpması
- Duman hasarı
- Enkaz kaldırma masrafları
Konut sigortasının ek teminatları
| Ek teminat | Ne işe yarar? |
|---|---|
| Deprem | DASK limitini aşan bina hasarlarını ve eşyaları depreme karşı korur |
| Kira kaybı | Hasar nedeniyle ev oturulamaz hale gelirse kira gelirinizi veya geçici konaklama giderinizi karşılar |
| Komşulara karşı sorumluluk | Evinizden kaynaklanan hasarın komşularınıza verdiği zararı öder |
| Üçüncü şahıs sorumluluk | Evinizde misafirlerin uğradığı zararları karşılar |
| Ferdi kaza | Ev içi kazalarda vefat ve sürekli sakatlık için tazminat öder |
| Elektronik cihaz | Bilgisayar, televizyon gibi cihazların arıza ve hasarlarını kapsayabilir |
| Asistans hizmetleri | Çilingir, tesisatçı, elektrikçi, cam ustası gibi acil hizmetler |
Asistans hizmetleri neden önemli?
Gece yarısı kapıda kalmak, hafta sonu patlayan bir musluk ya da elektrik kesintisi... Asistans hizmetleri bu tür acil durumlarda, poliçe limitleri dahilinde ücretsiz veya indirimli usta desteği sağlar. Konut sigortasının günlük hayatta en çok hissedilen faydalarından biridir.
Konut sigortası neleri kapsamaz?
- Bakımsızlık ve eskime: Çürümüş tesisat, aşınmış çatı gibi bakım eksikliğinden kaynaklanan hasarlar
- Kasıtlı hasarlar: Sigortalının bilerek sebep olduğu zararlar
- Teminat dışı riskler: Poliçede yer almayan riskler (örneğin deprem teminatı yoksa deprem hasarı)
- Kıymetli eşyalar: Ayrıca beyan edilmemiş mücevher, nakit para, sanat eserleri ve koleksiyonlar
- Uzun süre boş bırakılan konutlar: Poliçe şartlarına aykırı şekilde boş bırakılan evlerdeki bazı hasarlar
Bina ve eşya bedeli nasıl belirlenir?
Konut sigortasında en kritik nokta, sigorta bedellerinin doğru belirlenmesidir.
Bina bedeli
Bina bedeli, evin piyasa satış değeri değil, yeniden inşa maliyetidir. Arsa değeri bu hesaba dahil edilmez. Genellikle brüt metrekare ile güncel inşaat maliyetinin çarpılmasıyla yaklaşık bir değer bulunur.
Eşya bedeli
Eşya bedeli, evinizdeki tüm eşyaları bugün yeniden satın almanız gerekse ödeyeceğiniz toplam tutara yakın olmalıdır. Pratik bir yöntem, evinizi oda oda gezerek mobilya, beyaz eşya, elektronik ve diğer eşyaların yaklaşık değerini not etmektir.
Eksik sigorta tehlikesi
Sigorta bedelini gerçek değerin altında beyan ederseniz, hasar anında eksik sigorta hükümleri uygulanır ve tazminat, beyan ettiğiniz değerin gerçek değere oranında azaltılır. Örneğin eşyalarınızın gerçek değerinin yarısını beyan ettiyseniz, hasarın da kabaca yarısını alırsınız.
Ev sahipleri için öneriler
- DASK poliçenizin güncel olduğundan emin olun; konut sigortası için ön şarttır.
- Deprem teminatını mutlaka ekleyin; DASK limiti yeniden yapım maliyetini karşılamayabilir.
- Evinizi kiraya verdiyseniz kira kaybı teminatını değerlendirin.
- Bina bedelini her yıl güncel inşaat maliyetlerine göre kontrol edin.
Kiracılar için öneriler
- Eşya teminatıyla kendi değerlerinizi koruyun.
- Komşulara karşı sorumluluk teminatı ekleyin; evinizden kaynaklanan bir su sızıntısı alt kattaki komşunuza zarar verebilir.
- Ev sahibine karşı sorumluluk (kiracı mali sorumluluk) teminatını değerlendirin.
Konut sigortasında hasar anında yapılacaklar
Evinizde bir hasar meydana geldiğinde doğru adımları atmak, tazminat sürecini hızlandırır:
- Hasarın büyümesini önleyin. Su sızıntısında ana vanayı kapatın, elektrik kaynaklı bir sorunda sigortaları indirin.
- Belgeleyin. Hasarlı alanların ve eşyaların fotoğraflarını ve videolarını çekin.
- Gerekirse resmî kayıt alın. Hırsızlıkta karakola, yangında itfaiyeye başvurun ve tutanak isteyin.
- Sigortanıza bildirin. Hasarı en kısa sürede sigorta şirketinize veya acentenize iletin.
- Eksper incelemesini bekleyin. Eksper gelmeden hasarlı eşyaları atmayın ve kalıcı onarıma başlamayın.
Konut sigortası yaptırırken hazırlamanız gerekenler
| Bilgi | Neden gerekli? |
|---|---|
| Açık adres ve UAVT adres kodu | Riskin konumunu ve DASK eşleşmesini belirler |
| Brüt metrekare ve yapı yılı | Bina bedelinin hesaplanması için |
| Yapı tarzı ve kat bilgisi | Risk değerlendirmesi için |
| Eşya bedeli | Eşya teminatının belirlenmesi için |
| Güncel DASK poliçe numarası | Konut sigortasının ön şartı |
| Varsa kıymetli eşya listesi | Ayrıca beyan edilmesi gereken değerler için |
Bu bilgilerle hazırlanan bir poliçe, hem doğru fiyatlanır hem de hasar anında eksik sigorta riskini ortadan kaldırır.
Sonuç
Konut sigortası; evinizi ve eşyalarınızı en sık karşılaşılan risklere karşı uygun maliyetle koruyan, günlük hayatta da asistans hizmetleriyle işinizi kolaylaştıran bir güvencedir. Doğru koruma için DASK ile konut sigortasını birlikte planlamak ve sigorta bedellerini gerçekçi belirlemek gerekir.
Selçuklu Sigorta olarak konut sigortası tekliflerinizi bina ve eşya bedellerinizi sizinle birlikte belirleyerek hazırlıyoruz. Deprem güvencesinin ayrıntıları için DASK nedir rehberimizi de okuyabilirsiniz.
Sık sorulan sorular
Konut sigortası mobilyalarımı da kapsar mı?
Evet, poliçenize eşya teminatı eklediyseniz mobilya, beyaz eşya, elektronik cihazlar ve diğer ev eşyaları belirttiğiniz eşya bedeline kadar kapsam altındadır.
Evim boşken hırsızlık olursa sigorta öder mi?
Hırsızlık teminatı genellikle zorlama ile girilen durumları kapsar. Ancak konutun uzun süre boş bırakılması, kapı ve pencerelerin açık bırakılması gibi durumlarda poliçe şartlarına göre ödeme sınırlanabilir. Uzun süreli boş kalacak evler için sigortacınızı bilgilendirin.
Banyodaki tesisat patladı, komşumun tavanı zarar gördü. Kim öder?
Kendi evinizdeki su hasarı dahili su teminatından, komşunuzun evindeki hasar ise poliçenizde varsa komşulara karşı sorumluluk teminatından karşılanır.
Konut sigortası her yıl yenilenmeli mi?
Evet. Konut sigortası poliçeleri genellikle bir yıllıktır. Her yenilemede bina ve eşya bedellerini güncel değerlere göre kontrol etmek önemlidir.
Size özel teklif için yazın
Sorunuzu veya ihtiyacınızı WhatsApp'tan iletin; uzmanımız size en uygun seçenekleri hazırlasın.
