Trafik Sigortası Nedir? Kapsamı, Zorunluluğu ve Fiyatı Etkileyenler

Trafiğe çıkan her araç sahibinin hayatında yer alan, ancak kapsamı en çok yanlış bilinen sigortalardan biri zorunlu trafik sigortasıdır. "Sigortam var, nasılsa öder" düşüncesiyle hareket eden pek çok sürücü, kaza sonrasında kendi aracının hasarının karşılanmadığını öğrendiğinde şaşırır. Bu rehberde trafik sigortasının ne olduğunu, neleri karşılayıp neleri karşılamadığını ve fiyatını nelerin belirlediğini sade bir dille anlatıyoruz.

Trafik sigortasının tanımı

Zorunlu trafik sigortasının resmî adı Karayolları Motorlu Araçlar Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortasıdır. 2918 sayılı Karayolları Trafik Kanunu, trafiğe çıkan her motorlu araç için bu sigortanın yaptırılmasını zorunlu tutar.

Adındaki "mali sorumluluk" ifadesi, sigortanın mantığını özetler: Bu poliçe sizin uğradığınız zararı değil, aracınızın işletilmesi sırasında başkalarına verdiğiniz zararları karşılar. Yani amaç, kazada zarar gören üçüncü kişilerin mağdur olmamasını sağlamaktır.

Trafik sigortası neden zorunlu?

Trafik kazalarının sonuçları çoğu zaman tek bir kişinin ödeyemeyeceği büyüklüktedir. Bir yayanın ağır yaralanması, bir aile babasının hayatını kaybetmesi ya da birden fazla aracın karıştığı zincirleme bir kaza; yüksek tedavi giderleri ve tazminatlar doğurur. Devlet, bu zararların karşılıksız kalmaması için trafik sigortasını zorunlu tutar.

Sigortasız araç kullanmanın sonuçları şunlardır:

• Trafik denetimlerinde idari para cezası uygulanır.
• Araç, sigorta yaptırılana kadar trafikten men edilir.
• Kaza halinde karşı tarafın tüm zararı doğrudan araç sahibinden ve sürücüden talep edilir.

Sigortasız ya da tespit edilemeyen bir aracın verdiği bedeni zararlar için Güvence Hesabı devreye girer; ancak Güvence Hesabı ödediği tutarları daha sonra sorumlulardan geri talep eder.

Trafik sigortası neleri karşılar?

Trafik sigortası, kusurunuz oranında üçüncü kişilere verdiğiniz zararları poliçe limitleri dahilinde öder. Bu zararlar iki ana gruba ayrılır:

Maddi zararlar

• Karşı taraf araçlarında oluşan hasarlar
• Çarptığınız duvar, bariyer, aydınlatma direği, bina cephesi gibi mallara verilen zararlar
• Karşı tarafın aracında oluşan değer kaybı (şartları oluştuğunda)

Bedeni zararlar

• Yaralanan kişilerin tedavi giderleri
• Kalıcı sakatlık durumunda sürekli sakatlık tazminatı
• Hayatını kaybeden kişilerin yakınlarına destekten yoksun kalma tazminatı

Her kalem için araç başına ve kaza başına ayrı limitler vardır. Bu limitler her yıl yetkili kurum tarafından güncellenir ve tüm sigorta şirketlerinde aynıdır.

Trafik sigortası neleri karşılamaz?

Trafik sigortasıyla ilgili en yaygın yanılgı, kendi aracınızı da koruduğunu düşünmektir. Oysa aşağıdaki durumlar trafik sigortası kapsamında değildir:

• Kendi aracınızdaki hasar: Kusurlu da olsanız kusursuz da olsanız, kendi aracınızın hasarı sizin trafik sigortanızdan ödenmez. Kusursuzsanız hasarınızı karşı tarafın trafik sigortası öder; kusurluysanız aracınızı ancak kasko korur.
• Sürücünün kendi bedeni zararları: Kazaya sebep olan sürücünün yaralanması veya vefatı kendi trafik sigortasından karşılanmaz.
• Limit üzerindeki zararlar: Karşı tarafın zararı poliçe limitini aşarsa aradaki fark sizden talep edilir.
• Kasıtlı zararlar ve yarış gibi özel durumlar.

Limit aşımı riskine karşı kasko poliçenize İhtiyari Mali Mesuliyet (İMM) teminatı eklemek, özellikle büyükşehirlerde ve ağır vasıta trafiğinin yoğun olduğu yollarda araç kullananlar için güçlü bir önlemdir.

Rücu durumları

Bazı durumlarda sigorta şirketi karşı tarafın zararını öder; ancak daha sonra bu tutarı sigortalıdan geri ister. Buna rücu denir. En bilinen rücu sebepleri şunlardır:

• Alkollü veya uyuşturucu etkisinde araç kullanımı
• Ehliyetsiz ya da araç sınıfına uygun olmayan ehliyetle araç kullanımı
• Kazanın kasten yapılması
• Taşıma kapasitesinin aşılması gibi poliçe şartlarına aykırı kullanımlar

Hasarsızlık basamak sistemi

Trafik sigortası priminin en önemli belirleyicilerinden biri hasarsızlık basamağınızdır. Sistem kabaca şöyle işler:

• İlk kez trafik sigortası yaptıran araç sahipleri başlangıç basamağından başlar.
• Hasarsız geçen her poliçe dönemi sonunda basamak bir kademe yükselir ve prim indirimi artar.
• Kusurlu olduğunuz ve sigortanızdan ödeme yapılan her kaza, basamağınızı düşürür ve primi artırır.

Basamak bilgisi araçla değil araç sahibiyle ilişkilidir. Aracınızı satıp yenisini aldığınızda, belirli koşullar altında basamağınızı yeni aracınıza taşıyabilirsiniz. Ayrıntılar için hasarsızlık indirimi rehberimize göz atabilirsiniz.

Trafik sigortası fiyatını neler etkiler?

Trafik sigortası primleri, düzenleyici kurumun belirlediği esaslar çerçevesinde hesaplanır. Fiyatı etkileyen başlıca unsurlar şunlardır:

Bu nedenle aynı araç için farklı şirketlerden alınan teklifler arasında fark görülebilir. Teminatlar aynı olduğu için trafik sigortasında en uygun fiyatı bulmak, birden fazla şirketten teklif almakla mümkündür.

Trafik sigortası nasıl yaptırılır?

Trafik sigortası yaptırmak için genellikle şu bilgiler yeterlidir:

1. Araç plakası
2. Ruhsat seri numarası (belge seri numarası)
3. Ruhsat sahibinin TC kimlik numarası veya şirketler için vergi numarası

Sıfır araçlarda ruhsat henüz çıkmamışsa fatura ve şasi numarası gibi bilgilerle poliçe düzenlenebilir. Poliçe düzenlendiği anda geçerli olur ve sistemlere işlenir.

Poliçe yenilemede dikkat edilmesi gerekenler

• Bitiş tarihini kaçırmayın. Poliçesiz geçen her gün, cezai yaptırım ve kaza durumunda büyük risk demektir.
• Her yıl teklif karşılaştırın. Geçen yıl en uygun olan şirket bu yıl en uygun olmayabilir.
• Kasko ile aynı tarihe çekin. Takibi kolaylaştırır ve yenileme dönemini tek seferde yönetmenizi sağlar.
• Bilgilerinizin doğru olduğundan emin olun. Kullanım tarzı ve ruhsat bilgileri hatalıysa hasar anında sorun yaşanabilir.

Yenileme döneminde dikkat edilmesi gereken diğer konuları araç sigortası yenileme rehberimizde topladık.

Kaza anında trafik sigortası nasıl işler?

Kaza sonrası süreç kabaca şöyle ilerler:

1. Can güvenliği sağlanır, yaralı varsa 112 aranır.
2. Yalnızca maddi hasarlı kazalarda taraflar Kaza Tespit Tutanağı düzenler; yaralanmalı kazalarda tutanağı polis veya jandarma tutar.
3. Kusurlu tarafın sigorta şirketine hasar ihbarı yapılır.
4. Eksper hasarı inceler, kusur oranları belirlenir.
5. Karşı tarafın zararı, kusur oranında kusurlu tarafın trafik sigortasından ödenir.

Adım adım süreç için araç kazalarında ilk ne yapılmalı yazımızı okuyabilirsiniz.

Sonuç

Trafik sigortası, yasal bir zorunluluk olmanın ötesinde, sizi ve karşı tarafı bir kaza sonrasında ağır mali yüklerden koruyan temel bir güvencedir. Ancak kendi aracınızı korumadığını ve limitlerle sınırlı olduğunu unutmamak gerekir. Aracınızı da korumak istiyorsanız kasko, limit aşımlarına karşı ise İMM teminatı değerlendirilmelidir.

Selçuklu Sigorta olarak yetkili acentesi olduğumuz şirketlerin trafik sigortası tekliflerini sizin için karşılaştırıyor, poliçenizi hızla düzenliyoruz. Plakanızı WhatsApp'tan göndermeniz yeterli.

Sık sorulan sorular